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「新NISAとiDeCo、どっちがいいですか？」
これは投資を始めようとした人が必ずぶつかる疑問です。
結論から言います。
👉 迷ったらまずは新NISA。余裕があればiDeCo。
理由はとてもシンプルです。
“自由に使えるかどうか”が大きな違いだから。
制度の違いを詳しく知りたい方は別記事でまとめています。
https://pojisan-happylife.com/nisa-vs-ideco/
この記事では「どちらを先に使うべきか？」を40代会社員の視点で考えます。
結論：まずは新NISAを優先
まだ新NISAを始めていない方は、まずはこちら
▶ 新NISAで一歩進もう
投資初心者の方や、これから始める方には
✔ いつでも売却できる
✔ 非課税
✔ 使いやすい
この3つが揃っている新NISAが向いています。
インデックス投資の基本はこちら
▶ インデックス投資とは？
iDeCoはとても良い制度ですが、
⚠ 原則60歳まで引き出せません。
40代から始める場合、20年近く資金が固定される可能性があります。
まずは流動性を確保しながら投資に慣れる。
それが安心して続けられる第一歩です。
新NISAの仕組みを詳しく知りたい方はこちら
▶ 投資基本編まとめ
新NISAのメリット・デメリット
メリット
・運用益が非課税
・いつでも売却可能
・成長投資枠＋つみたて枠の併用可能
・制度がシンプル
デメリット
・掛金の所得控除はない
・老後専用制度ではない（使えてしまう）
新NISAは“自由度の高い非課税口座”です。
iDeCoのメリット・デメリット
メリット
・掛金が全額所得控除
・運用益非課税
・受取時も税制優遇あり
・強制的に老後資金を貯められる
デメリット
・原則60歳まで引き出せない
・口座管理手数料がかかる
・商品数が限られる場合がある
iDeCoは“老後特化型の節税制度”。
40代会社員の優先順位
40代会社員の多くは、
・住宅ローン
・教育費
・生活費
など、まだまだ資金が動く世代です。
そのため優先順位はこう考えています。
① 投資初心者 → 新NISA
まずは少額で始めて、値動きに慣れる。
② 節税メリットを最大化したい → iDeCo
所得が高く、税率が高い人ほど効果大。
③ 余裕がある人 → 両方活用
理想は両方。
私の場合
私は企業型DCがあります。
そのため現在はiDeCoは利用していません。
将来独立したら、企業型DCをiDeCoへ移管し、老後資金として少額積立を考えています。
今は
👉 新NISAを優先
👉 インデックス投資＋高配当戦略
この形です。
なぜまず新NISAなのか？
投資は「継続」が命です。
不安なまま資金を60歳までロックするより、
✔ いつでも売れる
✔ 必要なら現金化できる
という安心感がある方が続きます。
続けられる人だけが、資産を増やせる。
これが一番大切です。
新NISAやiDeCoを始めるには証券口座が必要です
▶ ネット証券比較記事
まとめ
✔ 迷ったらまずは新NISA
✔ 節税を強く意識するならiDeCo
✔ 理想は両方
でも、どちらもやらないのが一番もったいない。
まずは一歩。
新NISA口座を開き、月3,000円でもいいから始めてみましょう。
未来は“始めた人”にだけ見えてきます。
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