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ここまでの投資基本編では、
- 投資と投機の違い
- インデックス投資の考え方
- 投資信託とETFの違い
- 分散投資の重要性
についてお話ししてきました。
▶【投資基本編①】投資と投機の違い
https://pojisan-happylife.com/investment-vs-speculation/
▶【投資基本編②】インデックス投資とは？
https://pojisan-happylife.com/index-investing-basics/
▶【投資基本編③】投資信託とETFの違い
https://pojisan-happylife.com/mutual-fund-vs-etf/
▶【投資基本編④】分散投資の考え方
https://pojisan-happylife.com/diversification-basics/
第5回の今回は、多くの人が最後に迷うテーマ。
NISAとiDeCo、結局どっちから始めればいいの？
について、初心者目線で整理していきます。
結論：投資初心者は「新NISA」からでOK
いきなり結論から言います。
投資初心者は、まず新NISAから始めるのがおすすめです。
iDeCoにも大きなメリットはありますが、
最初に選ぶ制度としては、
NISAの方が「自由への道」と相性がいいと感じています。
NISAとiDeCoの違いをざっくり理解しよう
まずは、2つの制度の違いを大枠で見てみましょう。
- NISA
→ いつでも引き出せる投資制度 - iDeCo
→ 老後まで引き出せない年金制度
この「使えるか・使えないか」が、
最も大きな違いです。
NISAは「いつでも使えるお金」を育てる制度
NISAで運用したお金は、
- 教育費
- 住宅資金
- 独立・転職
- もしものときの備え
など、必要なタイミングで使うことができます。
人生は想定外の連続です。
自由への道を考えるなら、
「いつでも使えるお金」を先に作っておく安心感はとても大きいと感じています。
iDeCoは強力だけど「ロックされる」制度
iDeCoは、
- 掛金が所得控除になる
- 運用益も非課税
といった、非常に強い節税メリットがあります。
ただし、
- 原則60歳まで引き出せない
- 途中で使うことができない
という制約もあります。
節税は魅力的ですが、
節税すること自体が目的になってしまうと、
お金の自由度を下げてしまう可能性もあります。
私がまずNISAを選んだ理由
私自身も、最初はiDeCoに興味を持ちました。
ですが、
- 将来、独立や店舗経営をしたい
- 家族の状況が変わる可能性がある
- 使えないお金を増やすのは不安
と感じ、まずはNISAを選びました。
NISAで積立を続ける中で、
- 値動きに慣れる
- 投資との距離感が分かる
- お金が育つ感覚を知る
こうした経験ができたのは、とても大きかったです。
iDeCoは「余裕が出てから」でいい
誤解してほしくないのは、
iDeCoが悪い制度ではないということ。
- 収入が安定している
- 老後資金を確実に作りたい
- 60歳まで使わなくて問題ない
こうした人にとって、iDeCoはとても心強い制度です。
ただし、投資を始めたばかりの段階では、
無理に選ぶ必要はないと感じています。
迷ったらこの順番で考えよう
考え方はシンプルです。
- 生活防衛費はある？
- 近い将来使う予定は？
- 投資に慣れている？
多くの人は、
NISA → iDeCo の順番が自然なはずです。
制度を活かすには「投資環境」も大切
NISAやiDeCoを始めるには、
証券口座や銀行口座の選び方も重要です。
私は、
- SBI証券
- 住信SBIネット銀行
- 三井住友カード
を組み合わせた SBIコンボ を使っています。
▶ SBIコンボの解説はこちら
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楽天経済圏の方はこちらも参考にしてください。
▶ 楽天コンボとは？
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▶ SBIコンボ vs 楽天コンボ
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まとめ｜最初は「使えるお金」を優先しよう
NISAとiDeCo、どちらも良い制度ですが、
- 自由への道
- 生活のゆとり
- 人生の選択肢
を広げたいなら、
まずはNISAで「使えるお金」を育てることが大切だと感じています。
投資は、焦らなくて大丈夫。
自分のペースで、一歩ずつ進めばOKです。
▶ 投資基本編まとめはこちら
▶【投資基本編まとめ】投資で未来をつくる5つのステップ
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