こんにちは、ぽじさんです。
投資を始めるとよく耳にする「NISA」と「iDeCo」。
どちらも税制優遇が受けられる制度ですが、仕組みや使い方は大きく違います。
📘 NISAとは？
- 少額投資非課税制度
- 株や投資信託で得た利益にかかる税金（約20%）が非課税
- 新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、年間投資上限は合計360万円
特徴
- いつでも引き出せる
- 非課税のメリットが大きい
- 初心者でも始めやすい
📘 iDeCoとは？
- 個人型確定拠出年金
- 老後資金を自分で作るための制度
- 掛金は全額所得控除 → 節税メリット大
- 60歳まで原則引き出せない
特徴
- 節税効果が非常に高い
- 長期的な資産形成に有効
- ただし流動性は低い
⚖️ NISAとiDeCoの違い
| 項目 | NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 目的 | 資産運用・増やす | 老後資金づくり |
| 税制メリット | 運用益が非課税 | 掛金が全額所得控除＋運用益非課税 |
| 引き出し | いつでも可能 | 60歳まで不可 |
| 利用者層 | 幅広く誰でも | 働いて収入がある人 |
| 上限 | 年間360万円（新NISA） | 月額2.3万〜6.8万円（職業で変動） |
🌱 私の考え方
私は今、企業型DC に入っているので、iDeCoは利用していません。
ただ、将来独立したら企業型DCをiDeCoに移管し、
老後のために少額でも積み立てていこうと考えています。
一方で、自由に使える資金を優先したいので、現在は 新NISA をメインに運用しています。
📌 まとめ
- NISA＝いつでも引き出せる非課税制度
- iDeCo＝老後専用＆節税メリット大（ただし流動性は低い）
- 働き方やライフプランによって使い分けるのが大切
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