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「投資を始めたほうがいいのは分かっているけど、
何から始めればいいのか分からない」
「投資って難しそうだし、損しそうで怖い」
そんなふうに感じている人は、とても多いと思います。
実は、私自身も最初は同じでした。
この【投資基本編】シリーズでは、
投資初心者だった私が、学び・悩み・失敗しながらたどり着いた考え方を、
できるだけ分かりやすくお伝えしてきました。
この記事はその総まとめです。
「投資とは何か？」
「結局、自分は何をすればいいのか？」
その答えを、5つのステップで整理します。
ステップ① 投資と投機の違いを知る
まず最初に大切なのは、
投資と投機はまったく別物だと知ることです。
- 投資：
時間を味方につけ、資産を育てていく行動 - 投機：
短期的な値動きに賭ける行為（再現性が低い）
詳しくは、こちらの記事で解説しています。
👉 【投資基本編①】投資と投機の違い
https://pojisan-happylife.com/investment-vs-speculation/
初心者のうちは、
「投資だけをやる」
これで十分です。
ステップ② インデックス投資を軸にする
投資の軸として、私がたどり着いたのが
インデックス投資です。
インデックス投資が初心者に向いている理由は、とてもシンプル。
- 分散されている
- 手数料が安い
- 長期で続けやすい
つまり、
失敗しにくく、続けやすい投資方法ということです。
詳しくはこちら。
👉 【投資基本編②】インデックス投資とは？
https://pojisan-happylife.com/index-investing-basics/
インデックス投資を始めるなら、
証券口座・銀行・クレジットカードをまとめた「コンボ化」が便利です。
- 楽天コンボ
https://pojisan-happylife.com/rakuten-combo-guide/ - SBIコンボ
https://pojisan-happylife.com/sbi-combo-guide/
ステップ③ 投資信託とETFを理解する
次に知っておきたいのが、
投資信託とETFの違いです。
結論から言うと、
- 初心者 → 投資信託
- 慣れてきたら → ETFも選択肢
で問題ありません。
- 投資信託：
少額・自動積立が簡単 - ETF：
分配金が出る商品もあり、戦略の幅が広がる
詳しくはこちら。
👉 【投資基本編③】投資信託とETFの違い
https://pojisan-happylife.com/mutual-fund-vs-etf/
「全部理解してから始めよう」と思わなくて大丈夫。
始めながら学ぶでOKです。
ステップ④ 分散投資で心を守る
投資で一番大切なのは、
値下がりしたときにやめないこと。
そのために必要なのが、分散投資です。
- 資産の分散（株式・債券など）
- 地域の分散（日本・海外）
- 時間の分散（積立）
分散は、
資産を守るためだけでなく、心を守るための仕組みでもあります。
詳しくはこちら。
👉 【投資基本編④】分散投資の考え方
https://pojisan-happylife.com/diversification-basics/
ステップ⑤ NISAとiDeCoは目的で選ぶ
最後に、多くの人が迷う
NISAとiDeCoの違いです。
私の考えはシンプル。
- 迷ったらNISA
- 老後まで使わないお金ならiDeCo
NISAは「いつでも使えるお金」。
iDeCoは「老後までロックされるお金」。
節税は確かに魅力ですが、
節税が目的になってしまうと、本質を見失いやすいと感じています。
詳しくはこちら。
👉 【投資基本編⑤】NISAとiDeCoの違い
https://pojisan-happylife.com/nisa-vs-ideco/
まとめ｜投資は「自由への手段」
投資は、
お金を増やすゲームではありません。
人生の選択肢を増やすための手段だと、私は思っています。
- 小さく始める
- 無理をしない
- 長く続ける
この3つを意識するだけで、投資との向き合い方は大きく変わります。
もし「何から始めればいいか分からない」と感じたら、
- 家計を整える
https://pojisan-happylife.com/money-management-starter/ - 証券口座を決める（SBI or 楽天）
- NISAでインデックス投資を始める
まずは、100円からで十分です。
投資は
「勉強してから始めるもの」ではなく、
始めながら学んでいくもの。
この記事が、あなたの最初の一歩になれば嬉しいです。
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