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■ はじめに：投資初心者は必ず迷う「どっちが正解？」問題
インデックス投資と高配当投資。
どちらも人気で、どちらもメリットがある。
でも初心者にとって一番の悩みは、
「結局、どっちを選べばいいの？」
という部分だと思います。
実際、私も最初はまったくわかりませんでした。
投資を学べば学ぶほど情報が増え、逆に迷うんですよね。
でも、実際に両方やってみて強く思ったのは、
どちらが優れているかではなく、目的と性格で選ぶのが正解。
ということでした。
そこでこの記事では、
両方を経験した私の視点で“最適な使い分け”をわかりやすくまとめます。
✨■ 結論：インデックス＝土台、高配当＝ゆとり・楽しさ
まず最初に、読者が一番知りたい「結論」がこちら👇
🔵 インデックス投資（オルカン・S&P500）
→ 資産形成の“土台”。ほったらかしで増えていく。
- 長期で右肩上がりになりやすい
- 分散が最も効いている
- 手数料が安い
- 放置していてOK
🟠 高配当投資
→ 配当金で“ゆとり・楽しさ・安心感”が得られる投資。
- 企業から現金が定期的にもらえる
- 応援したい会社を持てる
- 精神的な満足度が高い
- キャッシュフローが生まれる
✔ どちらか1つではなく
目的に応じて組み合わせるのが最も理想的。
✨■ 私が両方やって気づいた「向き不向きは性格で決まる」
私はインデックス投資のほったらかしも嫌いではありません。
でも実は、
配当金が入るという体験がめちゃくちゃ好きなんです。
そして、もともとギャンブル好きだった名残もあり、
株価が下がってもリスクを受け入れられるタイプです。
🔥 ぽじさんの“高配当が向いている理由”
- 配当金というご褒美が嬉しい
- 値動きのリスクを受け入れられる
- 暴落時に「怖い」より「買い増しチャンス」と思える
- 株を応援する気持ちが強い
つまり、
下落がストレス → インデックス向き
下落がワクワク → 高配当向き
ということです。
✨■ インデックス投資・高配当投資向き不向きチェックリスト
🔵 インデックス投資が向いている人
- 長期で資産を育てたい
- ほったらかしでOK
- リスクを最小限にしたい
- 下落が怖い
- 投資に時間を使いたくない
🟠 高配当投資が向いている人
- 配当金という“ご褒美”が好き
- 下落時に買い増しできるメンタルがある
- 応援したい企業がある
- キャッシュフローを作りたい
- 投資を楽しみたい
✨■ 「私はこう始めた」リアルな体験談
私は最初、インデックス投資を軸に
オルカンとS&P500を積み立てていました。
ただ、続けていくうちに
「日本企業も応援したいな」と思うようになり、
少額でソフトバンクの単元未満株を購入。
そこで受け取った 数十円〜数百円の配当金が、驚くほど嬉しかった。
「これが積み重なったら、将来の安心につながる」
高配当投資に興味を持った瞬間でした。
今では👇のように投資スタイルが整ってきました。
- 日本株 約20社
- 日本の高配当ETF
- SBI証券で買える sVYM（SBI・VYM）
- sSCHD（SBI・SCHD）
暴落時に買い増すのが好きなのも、
高配当投資が自分に合っている理由です。
✨■ 両方を組み合わせる“黄金バランス”とは？
初心者におすすめの割合はこれ👇
🔥 8割：インデックス（オルカン・S&P500）
→ 資産形成の土台・安定成長・長期でラク
🔥 2割：高配当（日本株 or ETF）
→ キャッシュフローと楽しさ・学び
✔ これが最も続けやすく、メンタル的にも最強。
投資は“続けること”が一番大事。
両方やることで楽しさも成長も得られます。
✨■ それぞれの投資の注意点
🔵 インデックスの注意点
- 短期で増えるわけではない
- 上がり下がりを完全に無視するメンタルが必要
- 途中でやめると効果が薄い
🟠 高配当投資の注意点
- 減配リスクあり
- 株価下落に耐える必要がある
- 個別株は分散しにくい（ETF活用が◎）
✨■ 初心者が最初にやるべき“正解”
✔ ① つみたてNISAでインデックス投資を始める
✔ ② 少額で高配当株 or 高配当ETFを買ってみる
高配当は“合う人にはめちゃくちゃ楽しい”。
ぽじさんのように
少額で始めて合うか確かめるのがおすすめ。
✔ ③ 自分の性格に合う割合を見つける
投資は“自分自身を知ること”が一番大事です。
✨■ 証券口座はどれがいい？
高配当もインデックスも両方できるのはこの2つ。
▶ SBI証券
高配当ETF（sVYM、sSCHD）も買える
クレカ積立（SMCCゴールド）が圧倒的に強い
▶ 楽天証券
楽天ポイントを活用したい人に◎
✨■ シリーズ記事はこちら
- 第1回：成功者から学んだ投資
https://pojisan-happylife.com/learn-invest-success/ - 第2回：インデックス投資の始め方
https://pojisan-happylife.com/nisa-index-start/ - 第3回：高配当投資の魅力
https://pojisan-happylife.com/high-dividend-feel/ - 第5回：投資は心のゆとり
https://pojisan-happylife.com/invest-peace-mind/
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