※この記事にはアフィリエイトリンクを含みます。
〜我が家が「学資保険→つみたて投資」を選んだリアルな話〜
子どもが生まれると、
「教育資金、どうやって準備しよう？」
と一度は考えますよね。
私もまさにそうでした。
そして最初に思いついたのが 学資保険 でした。
学資保険を検討した理由（当時の正直な気持ち）
当時の私は、
- 教育資金＝学資保険が定番
- 毎月積み立てれば安心
- 保険だから何となく安全そう
こんなイメージを持っていました。
「貯金が苦手でも強制的に貯められる」
「万が一のときも保障がある」
正直、この “安心感” はかなり魅力的でした。
でも、調べていくうちに違和感を感じた
実際に内容を調べていくと、
だんだん気になる点が増えてきました。
気になったポイント① 手数料が高い
学資保険は「保険」である以上、
- 保険会社の運営コスト
- 営業コスト
- 各種手数料
が含まれています。
その結果、
長期間預けているわりに増え方がかなり控えめ
というケースが多いんですよね。
気になったポイント② お金が途中で動かせない
これが一番大きかったです。
- 原則、満期まで引き出せない
- 途中解約すると元本割れの可能性
- 家計が苦しくなっても使えない
つまり、
「将来のためのお金」だけど、今は一切触れないお金。
これは家計管理を考えるうえで、結構リスクだなと感じました。
学資保険 vs 投資
家計全体を考えたときに気づいたこと
ここで考え方が変わりました。
教育資金だけを切り出して考えるのではなく、
家計全体の中でどう準備するか が大事なんじゃないか？
という視点です。
- 生活防衛費は足りているか
- いざという時に使えるお金はあるか
- 教育資金は「何年後に」「いくら」必要か
こうして整理していくと、
「すべてを学資保険に預ける必要はない」
と考えるようになりました。
つみたて投資（NISA）という選択肢
そこで検討し始めたのが つみたて投資（NISA） です。
つみたて投資の魅力
- 手数料が圧倒的に安い
- 長期・分散投資ができる
- 必要なときに現金化できる
- 家計の状況に合わせて調整できる
つまり、
「教育資金にも使えるし、他の目的にも使えるお金」
として育てられる点が大きなメリットでした。
使えないお金 （学資保険）vs 使えるお金（NISA）
我が家の結論：学資保険はやめた
最終的に我が家は、
- 学資保険 → 加入しない
- 教育資金 → つみたて投資＋貯蓄で準備
という選択をしました。
もちろん、
学資保険がダメという話ではありません。
- 強制的に貯めたい人
- 他に貯蓄がほとんどない人
- 投資がどうしても不安な人
には合う場合もあると思います。
ただ、
我が家の考え方・家計状況には合わなかった
というだけです。
我が家の教育資金の考え方
教育資金は「目的」ではなく「通過点」
ここで一番伝えたいのはこれです。
教育資金はゴールではなく、
家族の人生を支えるためのお金の一部。
- 子どもの進路
- 家計の変化
- 働き方の変化
人生は想像以上に変わります。
だからこそ、
お金はできるだけ柔軟に使える形で持っておく
という考え方を、我が家は選びました。
まとめ｜正解は家庭ごとに違っていい
- 学資保険が向いている家庭
- 投資が向いている家庭
- 両方を組み合わせる家庭
どれも正解です。
大事なのは、
「なんとなく安心そうだから」ではなく、
自分たちで納得して選ぶこと。
このブログでは、
そんな「考える材料」をこれからも発信していきます。
▶あわせて読みたい！家計管理の話📒
- 初心者でも簡単！ふるさと納税はお米から始めよう
- 年間30万円の固定費削減に成功！家計管理の実践術
- 保険を見直して分かった。必要なのは最低限の保証だけだった
- 携帯代の見直しで月5,000円削減！通信費の賢い節約法
- 子ども向けNISAで教育資金を考える
■ ぽじログおすすめ記事
▶ ぽじログ流：貯金できない原因の解決ステップ
https://pojisan-happylife.com/why-no-savings/
▶ お金の流れを把握する方法（家計管理の第一歩）
https://pojisan-happylife.com/money-flow-start/
▶ ぽじログ流・副業ジャーニーまとめ
https://pojisan-happylife.com/sidejob-journey-summary/
▶ 投資への第一歩
https://pojisan-happylife.com/path-to-freedom/
▶ ぽじログおすすめアイテム
https://pojisan-happylife.com/category/kurashi/
▶ 採用担当歴10年のぽじさんが語る就職活動
https://pojisan-happylife.com/career-guide/
