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■ はじめに：どれだけ頑張っても貯まらなかった過去の私へ
昔の私は、毎月しっかり働いているはずなのに、
- 何に使ったのか分からない
- 気づけば残高が減っている
- 貯金が増えない
- 家計簿は三日坊主
そんなモヤモヤとした状態が続いていました。
今振り返ると、原因はシンプルで、
「お金の流れが整っていなかった」 だけなんです。
そこから家計管理の仕組みづくりを始め、
結果として 年間30万円以上の支出を削減 できました。
今日は、私が実際にやって最も効果のあった
家計管理の5ステップ をまとめて紹介します。
✨【全体図】家計管理5ステップ
まずは全体像をどうぞ👇
STEP1：銀行口座を整える
STEP2：固定費を見直す（年間30万円削減のポイント）
STEP3：クレジットカードを一本化
STEP4：家計アプリで可視化（マネーフォワードME）
STEP5：投資を始めて“増える仕組み”をつくる
この順番で進めると、
お金の流れが綺麗に整っていきます。
■ STEP1：銀行口座を整える（通り道をシンプルに）
まず最初に取り組んだのは、銀行口座の整理。
以前の私は、
給与・引き落とし・PayPay用・昔作った口座など、
合計 7つの口座 を持っていました。
その結果…
- お金の流れが複雑
- どの口座にいくらあるか把握できない
- 振り込みや移動が面倒
- 手数料もムダに発生
完全に 銀行に振り回されていた生活 でした。
そこで、一気に整理を実施。
現在は👇の3つに集約しました。
- 住信SBIネット銀行（メインバンク）
- みずほ銀行（給与振込＋マンションの修繕積立費）
- 楽天銀行（副業用）
メインバンクを1つに絞るだけで、
家計管理の難易度がグッと下がります。
👉 詳しくはこちら
https://pojisan-happylife.com/bank-accounts-cleanup/
■ STEP2：固定費を見直す（年間30万円削減）
お金の通り道が整ったら、次は 固定費の見直し。
私が削減できた固定費はこちら👇
- スマホ代（夫婦で月5,000円）
- 動画サイトのサブスク（1,000円）
- 生命保険・火災保険の見直し（9,000円）
- 住宅ローンの金利見直し（10,000円）
年間にすると 約30万円の削減 に成功。
特に、保険と住宅ローンは見直しに時間はかかりますが、
「大きな固定費を減らすメリット」は本当に大きかったです。
👉 詳しくはこちら
https://pojisan-happylife.com/cut-costs-30man/
■ STEP3：クレジットカードを一本化（家計管理が劇的にラクに）
カードが複数あると、
「どれで支払ったのか？」が分かりにくく、
マネーフォワードMEとの連携も安定しません。
私は以前、
- dカード
- UFJカード
- 楽天カード
の3枚持ちでした。
しかし、ポイントが分散するし、役割も曖昧。
dポイントの改悪もあり、見直すことにしました。
そして選んだのは…
🎉 三井住友カード ゴールド（NL）1本化
理由はこちら👇
- SBI証券でクレカ積立ができる
- 住信SBIネット銀行との相性が最強
- マネーフォワードMEとの連携が安定
- 一定金額の利用で年会費が永年無料
現在は、携帯料金・光熱費・日用品・ネットショッピングなど
生活の支払いをすべてこの1枚に統一 しています。
これだけで家計管理が驚くほどラクに。
👉 クレカ整理の詳細はこちら
https://pojisan-happylife.com/credit-card-unify/
■ STEP4：家計アプリで“見える化”（マネーフォワードMEが最強）
支払いを1本化すると、
家計アプリが最大限活きてきます。
私は マネーフォワードME を愛用していて、
特に気に入っているポイントは3つ👇
- 連携が正確
- カテゴリ分けが自動
- 資産全体を一目で把握できる
銀行口座・クレジットカード・証券口座など、
すべて連携しておけば、
ほぼ自動で家計簿が完成する 状態になります。
👉 詳しくはこちら
https://pojisan-happylife.com/moneyforward-me-easy/
■ STEP5：投資を始めて「増える仕組み作り」
家計を整えたあとは、
いよいよ お金を増やすステージ へ。
私は、つみたてNISAを活用し、
毎月コツコツ積み立てています。
SBI証券 × 三井住友カードの組み合わせは、
クレカ積立のポイント還元もあって最強です。
家計が安定すると、
安心して投資に回せるようになります。
👉 つみたてNISAの始め方
https://pojisan-happylife.com/nisa-index-start/
✨ 5ステップを実践して起きた変化
この5ステップを続けて、本当に良かったと思っています。
- 家計管理のストレスがなくなった
- お金の流れがシンプルで迷わない
- 支払いが1本化されて把握しやすい
- 投資も自動化され、将来への安心感が増えた
- 年間30万円以上のムダを削減できた
「家計管理＝我慢すること」ではなく、
仕組みを整えるだけなんだ と気づきました。
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・年間30万円の固定費削減に成功した方法
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・クレジットカード整理｜SBIコンボに統一した理由
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・マネーフォワードMEで家計管理をラクにする方法
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・つみたてNISAの始め方
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・【家計管理スターターガイド】今日から始められる8つの準備
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