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【この記事でわかること】
・貯金できない人のよくある原因
・ぽじさんが実際に改善した方法
・今日からできる「貯まる仕組み」
・次に進むべき家計管理ステップ
■ はじめに：貯金できないのは「あなたのせい」じゃない
「毎月お金が残らない…」
「収入はあるのに、気づけばなくなってる…」
「贅沢してるつもりはないのに貯金ができない…」
実はこれ、昔のぽじさんもまったく一緒でした。
でもある時気づいたんです。
“貯金できない原因は、性格や努力不足ではなく、ただ『仕組み』が整っていないだけ。”
仕組みが整えば、お金は自然と貯まります。
この記事では、ぽじさん自身が経験してきた
- 貯金できない人の共通点
- 今日からできる改善ステップ
- 貯金体質になるための仕組みづくり
をわかりやすくまとめました。
この記事を読み終えるころには、
「なるほど、だから貯金できなかったのか！」と腑に落ちて、
自然と行動しやすくなりますよ😊
あなたはどのタイプ？貯金できない理由を3秒でチェック
当てはまるものにチェックしてみてください👇
- 気づいたらスマホ代やサブスクが増えている
- コンビニに行くとつい余計なものまで買ってしまう
- 家計簿が続かない
- ATM手数料を毎月払ってしまう
- クレジット請求額を見て “こんなに使ったっけ？” と思う
- 給料日に一気に使ってしまう癖がある
3つ以上：固定費迷子タイプ
1〜2つ：ちょい浪費タイプ
0：貯まる素質大！あとは仕組みだけ。
自分のタイプを知ると、どこから見直すべきかが明確になります。
■ 貯金できない本当の理由は「見えない支出」にあります
貯金を妨げている大きな原因のひとつが、
“気づかないうちに減っているお金”。
例としては…
- スマホ代（大手キャリアのまま）
- 使っていないサブスク
- なんとなく立ち寄るコンビニ
- 都度払いのATM手数料
- クレカ払いの把握漏れ
これらはすべて、本人が気づかないまま家計を圧迫していく支出です。
だからこそ、
貯金には「我慢」よりも 可視化と仕組み化 が重要になります。
■ 貯金できないよくある原因5つ
① 支出を把握していない
家計管理が苦手な人に共通しているのがこれ。
- 何にいくら使っているか
- 固定費が月にいくらかかっているか
- カードの引き落としがどれくらいか
これが“なんとなく”でしかわからない。
ぽじさんも以前は
「気づいたらお金が減ってる…」状態でした。
支出が見えてないと、
改善ポイントが永遠にわかりません。
② 固定費が高い
毎月必ず出ていくお金は、気づかないうちに生活を圧迫します。
- スマホ代が高い
- 保険の入りすぎ
- サブスクの入りっぱなし
- 住宅ローンの金利が高い
こうした固定費が“ちょっとずつ”家計を削っていきます。
③ 収入に合わせて生活レベルが上がる
収入が上がると自然と支出も上がる「パーキンソンの法則」。
貯金できない人は、“見えない生活レベルアップ”が起きがち。
④ キャッシュレスの使いすぎ
便利だけど「使った感覚」が薄くなりやすい。
特に
- クレジットカード
- PayPay
- Suica
など複数使っていると、支出が分散して把握困難に。
⑤ お金の置き場所が1つしかない
ぽじさんも昔はこれでした。
給料が入る口座から
生活費も
遊びも
カード引き落としも
投資資金も
全部そこで管理。
結果、どこにいくら使って良いかわからずカオスに。
■ ぽじさんが実際にやった「貯金体質になる仕組み」
ぽじさんが最初にやったことは、とてもシンプル。
“お金の流れを見える化して、目的別に管理する”
これだけです。
● 給料日→目的別口座へ振り分け
気づけば銀行口座が7つもあった私。
三菱UFJ、みずほ、三井住友、東京スター、PayPay銀行、ろうきん、楽天銀行…正直、何のためにあるのか自分でも分からないまま放置していました😅
そこで思い切って整理！
- みずほ銀行：給与振込とマンション管理費の引き落とし専用
- 住信SBIネット銀行：普段使い用
住信SBIネット銀行は「目的別口座」が作れるのが本当に便利で、
- 固定資産税用
- 子どもの学費用
- 生活防衛費用
- 家電が壊れた／結婚式のご祝儀など突発費用用
こんなふうに分けて管理しています。
以下のようにより詳細に分けられるとなおいいですね！
我が家は食費や日用品などは妻にお任せしています！
- 食費
- 日用品
- レジャー
- 固定費
- 予備費
- 投資用
これを分けるだけで、
「何にいくら使えるか」が一目でわかり、
ムダ遣いが自然と減りました。
■ 今日からできる「貯金習慣」5つ
① まずは1か月だけ支出を記録
アプリでOK。レシート撮影でもOK。
おすすめは家計簿アプリの利用
私はマネーフォワードMEを使いました。
👉️詳しくはこちらの記事で
・マネーフォワードMEで家計管理が劇的にラクに！【実体験】
② 無意識で払っている固定費をチェック
✔ スマホ代
✔ サブスク
✔ 保険
✔ 住宅ローン
ここを見直すと一気に効果が出ます。
私はまず簡単にできる次の3つを行って、家計が大きく改善しました。
- スマホの契約をahamoに変更 → 年間数万円の節約
- 使わないサブスクを3つ解約 → 月1,500円改善
- 家計簿アプリ（MoneyForward ME）で自動管理 → 見える化が簡単に
どれも「すぐに・小さく・簡単」にできることばかりです。
👉️詳しくはこちらの記事で
・固定費を見直したら年間30万円浮いた！【我が家の実例】
③ 目的別にお金を置く
まずは使っていない銀行口座を整理
目的別口座が作れる住信SBIネット銀行がおすすめ
👉️詳しくはこちらの記事で
・銀行口座を整理したら家計がラクに！我が家では埋蔵金も発掘！
④ キャッシュレスは1～2種類に絞る
管理コストが下がるだけで浪費が減る。
カードは１枚あればOK！
ぽじさんが選んだのは三井住友ゴールドカード。
理由：家計と投資をまとめて管理しやすい
住信SBI銀行やSBI証券と連動できる
支払いはIDがメインで、移動時はSuicaを使ってます。
👉️詳しくはこちらの記事で
・カードを一本化したら家計がスッキリ、キャッシュレス生活も実現
⑤ 給料日ルーティンを作る
「入った瞬間に貯める」という黄金ルール。
住信SBIネット銀行は決められた日に目的別口座に分けて入金できます！
■ 貯金できる仕組みを作ると人生が変わる
貯金は
気合いでも根性でもなく、仕組み。
ぽじさん自身、その仕組みを作ったことで
- 無駄遣いが激減
- 目的別に計画的にお金を使える
- 心の余裕が劇的に増える
という変化がありました。
あなたも仕組みさえ整えば、今日から貯まり始めます。
■ 次は「お金の流れを把握するステップ」へ
貯金できない原因がわかったら
次は 具体的な管理方法 へ進みましょう。
▼ 家計管理の第一歩：お金の流れを把握しよう
（最初にやるべき“見える化”ステップ）
https://pojisan-happylife.com/money-flow-start/
▼ 家計管理まとめ
（全体像をつかみたい方はこちら）
https://pojisan-happylife.com/household-management/
■ まとめ
貯金できない理由は、
あなたの努力不足でも、能力不足でもありません。
ただ「仕組み」が足りなかっただけ。
1つずつ整えていけば、お金は自然に貯まります。
ぽじさんと一緒に、今日から“貯まる体質”を作っていきましょう😊✨
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