投資を始める前に知っておきたい考え方
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はじめに｜「投資ってギャンブルなの？」と思っていた頃の話
「投資って、なんだか怖い」
「ギャンブルみたいなものじゃないの？」
投資を始める前、
私は正直そんなイメージを持っていました。
株を買う＝値上がりを期待すること、
という認識しかなく、
投資と投機の違い もよく分からないまま、
お金を動かしていた時期もあります。
この【投資基本編】シリーズは、
「投資を始めようかな…でも、そもそも投資って何？」
と感じている人に向けて書いています。
この記事は【投資基本編】シリーズの第1回です
このシリーズでは、
投資初心者の方向けに、考え方から順番に整理していきます。
- 第1回：投資と投機の違い（この記事）
- 第2回：インデックス投資とは？
- 第3回：投資信託とETFの違い
- 第4回：分散投資の考え方
- 第5回：NISAとiDeCoの違い
全体をまとめて確認したい方は、
こちらのまとめページも参考にしてください。
▶【投資基本編まとめ】投資で未来をつくる5つのステップ
https://pojisan-happylife.com/investment-basics-summary/
そもそも「投資」と「投機」は何が違うの？
言葉だけ見ると難しく感じますが、
考え方はとてもシンプルです。
投資とは？
投資とは、
将来の成長や価値を期待して、お金を預けること。
- 企業の成長を応援する
- 世界経済の成長に乗る
- 時間を味方につけて資産を育てる
こうした考え方が、投資の基本です。
投機とは？
一方で投機は、
短期的な値動きで利益を狙うこと。
- 上がりそうだから買う
- 下がりそうだから売る
- タイミングを当てにいく
という要素が強くなります。
⚖️ 投資と投機の違いを表にすると
| 項目 | 投資 | 投機 |
|---|---|---|
| 目的 | 長期で資産を増やす | 短期で利益を得る |
| スタイル | コツコツ積立・分散 | タイミングを狙った売買 |
| リスク | 価格変動はあるが長期で安定 | 当たり外れが大きい |
| 心理 | 安心感がある | スリルがある |
| 例 | つみたてNISA・高配当株 | FX・デイトレ・仮想通貨短期売買 |
投機が悪いわけではない。でも…
ここで大事なのは、
投機＝悪 という話ではありません。
短期売買が向いている人もいますし、
それを楽しめる人もいます。
ただ、私自身は
投機的な売買が あまり合いませんでした。
私の体験談｜投機的な売買で感じた違和感
以前の私は、
- 株価が気になって何度もチェック
- 少し上がったら売る
- 下がったら焦る
ということを繰り返していました。
大きな損失は出ていませんでしたが、
常に値動きが気になり、
時間も気持ちも消耗している感覚 がありました。
「これ、何のためにやってるんだろう？」
そう感じるようになったのが、
投資の考え方を見直すきっかけでした。
投資は「お金を増やすこと」だけが目的じゃない
投資というと、
どうしても「いくら増えたか」に目がいきがちです。
でも今の私は、
投資をこう捉えています。
- 将来の不安を減らすため
- 働き方や生き方の選択肢を増やすため
- お金に振り回されないため
つまり、
生活を安定させるための手段 です。
投資を「生活を安定させるための手段」と考えるようになってから、
私はまず「お金の流れそのもの」を整えることを意識しました。
どんな口座を使い、
どこにお金を集約し、
どう管理するか。
この土台がないまま投資を始めると、
不安や迷いが増えてしまうと感じたからです。
私が実際に整理してきたのが、
いわゆる「楽天コンボ」「SBIコンボ」と呼ばれるお金の管理方法です。
▶ 楽天コンボとは？家計管理と投資をまとめる考え方
https://pojisan-happylife.com/rakuten-combo-guide/
▶ 楽天コンボ vs SBIコンボ｜どちらが自分に合う？
https://pojisan-happylife.com/money-management-sbi-rakuten/
今の私が選んでいる投資スタイル
今は、
- 長期
- 分散
- 積立
を意識した投資を中心にしています。
短期の値動きを追いかけるよりも、
コツコツ積み上げていく方が、
自分の性格にも合っていました。
月1,000円でも、
「積み上がっている」という実感があるのは、
精神的にもとても楽です。
投資を始める前に大切なこと
投資を始める前に、
知識以上に大切だと感じているのは、
- 自分はどんな投資が向いているか
- 値動きにどれくらい耐えられるか
- 投資に何を求めているか
を考えることです。
正解はありません。
合わなければ、途中で変えてもいい。
もうひとつ大切だと感じているのは、
「投資用のお金」と「生活費」をきちんと分けて管理することです。
そのために私は、
銀行・証券・クレジットカードをどう組み合わせるかを整理しました。
私が実践している考え方は、
こちらの記事で詳しくまとめています。
▶ 楽天コンボとは？初心者向けお金の管理方法
https://pojisan-happylife.com/rakuten-combo-guide/
まとめ｜投資は「考え方」を知るところから
「投資を始めてみようかな」と思った方は、
いきなり商品を選ぶよりも、
まずはお金の管理方法を整えるところから始めるのがおすすめです。
私自身、
この整理をしてから投資への不安がかなり減りました。
▶ 楽天コンボ・SBIコンボの違いと選び方
https://pojisan-happylife.com/money-management-sbi-rakuten/
投資と投機の違いは、
テクニックの話ではなく 考え方の違い です。
- 刺激を求めるか
- 安定を求めるか
- 短期か、長期か
どれが正しいという話ではありません。
まずは
「投資って何？」を知るところからで十分です。
▶ 次に読んでほしい記事（第2回）
次回は、
「じゃあ投資って具体的に何をするの？」
という疑問に答える回です。
▶【投資基本編②】インデックス投資とは？
https://pojisan-happylife.com/index-investing-basics/
▶ 投資シリーズをまとめて読みたい方はこちら
▶【投資基本編まとめ】投資で未来をつくる5つのステップ
https://pojisan-happylife.com/investment-basics-summary/
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